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封建强:保险业转型内涵远不止科技能力 是行业格局的重大调整

发表时间:2019-11-19 17:08:30

2019年10月17日,中国银行业和保险业国际峰会论坛在北京银行业和保险业工业园区举行。本次论坛的主题是“转型与创新——踏上中国金融业高质量发展的新征程”。PICC金融服务有限公司党委委员、副总裁冯鉴强先生参加了本次论坛,并发表了题为“促进合作创建转型智能保险”的主旨演讲。

冯鉴强说,保险业是社会不可分割的一部分,正在走向一个智慧的时代。利用基于大数据的人工智能技术,将保险业务流程中的人机合作环节升级到全智能模式,是保险业的热点。

以下是一份抄本:

转型的本质:解构领域的重构

从抽象的角度来看,我们可以把保险服务看作是由各种元素组成的结构,以实现特定的功能。因此,功能结构和要素描述了保险服务的特征和演变。综合保险服务的内容非常广泛。如果你考虑一下,保险产品和保险服务涵盖许多方面,有许多要素。这些因素相互关联,相互影响。一些是由保险公司通过市场直接购买的,另一些是由保险公司自己以及他们自己的专有知识和系统生产的。由于人们追求便捷、高效和个性化的风险管理和安全,这是转型的外源性驱动力。

金融的发展是为了给人们更多的经济自由。这种需求是一种外生需求,它对一些新技术和新系统的整体组合或其他要素具有根本性的影响。这些新元素的出现为这种转变准备了必要的条件。旧结构的瓦解和新结构的形成是这种转变的核心。因此,转型的本质是解构和重建。由于信息和通信技术的创新发展,广泛的实时数字社会联系的不断推进以及大数据和人工智能的快速发展,为保险服务的彻底解构、保险价值链的解构以及保险业与其他经济部门之间关系的解构提供了新的元素和可能性。这些新元素还将采用一些新的组合方法来提高组合效率和功能。

当然,从纵向来看,结构是一个非常简单的概念。保险服务是一种组合结构,保险服务的要素也是一种组合结构。保险服务本身也是更高社会水平产品组合的一个重要因素。因此,这些复合结构的调整是频繁的,但是只有在产生对大小复合结构具有关键影响的新元素时,才会发生转变。因此,转型不是一个局部问题,而是一个具有全球特征的全球性问题。

由于转型是一个全球性问题,它是一个持续和持久的过程,不可能一蹴而就。培养转化能力非常重要。转化的能力是什么?科技能力是转化能力的核心,但组织系统文化的适应性转化能力非常关键。科技能力实际上是推动转型的新因素,但转型本身需要解构和重构组织结构。因此,转变其内涵远远超出了科技能力。转型是产业结构的重大调整过程。解构和重构保险价值链中的利益相关者将重塑整个行业与行业内竞争格局之间的关系。总体而言,资源和客户将进一步集中。

变革的目标:人类社会进入智慧时代

转型的目标非常明确。刚才有人提到,转型是一个全球性问题。总的来说,人类社会正在进入一个智慧的时代。从人类科技改革的趋势来看,人类的解构和重建引领着科技的发展。科学技术在向什么方向发展?它是解构,解构人,解构自然结构,解构后用人力重建结构。因此,解构和重构人类智能是这个时代科技创新的核心主题。这个时代的所有科技创新都围绕着对人类智慧的解构。创造持续领先的人工智能,将传统生产能力与人工智能相结合,促进人机系统向智能系统的转变,是这一转变的逻辑主线。所有产业的转型都围绕这条主线进行。

我们现在看到的是各行各业的人机协调系统,但其发展方向是向智能系统转变。事实上,我们看到最多的是智能联网汽车,即无人驾驶汽车。汽车诞生时,实际上是对人们运动功能的解构和重构。它重建人类的运动功能,但它只重建运动功能的一部分,而不是全部,因为运动不仅仅是机械运动,在运动过程中有许多选择和决定。因此,当它没有智慧时,汽车不能代替人的运动,重要的人和汽车形成一个人机系统。随着我们对人们体育智力的解构,我们可能会形成一个无人驾驶的体育系统。

保险业是社会不可分割的一部分,它正在步入一个智慧的时代。利用基于大数据的人工智能技术,将保险业务流程中的人机合作环节升级到全智能模式,是保险业的热点。从企业的角度,做一个简单的分析。我们可以将业务运营系统分为三个部分。第一部分,人工智能专家。他们正在开发保险公司的操作系统,信息技术和人工智能专家开发的一些操作系统也是信息系统。第三部分是与这些信息系统的资源合作。

从我的经验和我所知道的信息来看,我们可以清楚地看到,保险公司从事人工智能的人数正在增加,而且这个比例还在增加。二十年前,当我进入保险业时,公司的信息技术部很小,叫做计算机部,而且人不多。现在在任何一家保险公司,信息技术人员都在快速增长。有些人甚至占到了公司员工总数的40%到50%,而且这个速度还在加快。它本身正在推动组织结构的改革。但是,我认为保险智慧是否可以无人驾驶的问题,也就是说,大数据智能是否可以完全解构和重构人类保险智慧,需要不断的发展和验证,仍然存在不确定性。

我也读过许多国际报告,研究人工智能会为人类产生多少替代品,因为人工智能也是保密的,但我认为这个问题没有答案,它是一个连续的过程。我们面前有许多问题值得思考。首先,保险产品是否可以根据产品大数据和客户的个人肖像实时定制。每个人都有不同的保险产品,这能实现吗?第二,金灿硕被大数据人工智能取代?第三,信任能否被大数据解构。人们可能不会考虑信任问题,信任在保险营销过程中起着非常重要的作用。

可以说,在过去的几十年里,中国吸取了台湾的经验,发展了大量的个人销售人员,形成了保险公司目前的人员结构,因为我们是以使用新人为基础的。然而,信任能否被大数据解构也是一个信息问题,也值得思考。因此,保险营销是否可以完全智慧,如果信任可以完全解构,那么保险营销就可以完全智慧。因此,智能承销和智能运营的发展仍然面临着这些问题。虽然我们的认知和技术发展迅速,但我们可以分析各种数据,并使用更多的算法,特别是神经网络的发展来分析和识别它。然而,从实际角度来看,仍然没有达到最佳效果。那么,大数据智能有限制吗?因为我们目前对人脑的分析仍然非常有限,尽管各国都在促进脑科学的研究。我们现在使用大数据来分析人工智能,而不是通过大脑分析来重建人类智能。

总的来说,保险业正逐步走向智能化。至少有两点非常重要。首先,有必要整合、扩展和收集数据。这是发展智能保险的基础。同时,应利用开放的合作和共享来促进智能保险的发展。

转型之路:连通性、数据和智慧

从保险公司的角度考虑这个问题,转型有三个核心的持续问题:一个是连通性,一个是数据,一个是智慧。但总的来说,我认为应该包括五个方面。

第一个问题,定位。我认为转型不是一个局部问题,而是一个全球性问题。这不是某个封闭空间的结构调整,而是全球范围和更大范围的调整。因此,它不仅在保险范围内进行调整,也可以跨行业进行调整。所以这是一个非常全球性的问题。作为一个公司本身,你如何在面向未来的转型中定位自己?迈向智能保险时代时,你追求什么?因此,应采取合理的定位和统筹规划。

第二个问题是发展面向未来的智能技术。三个方面:连通性、数据和智能。在联系方面,应努力建设基本生态,消除企业中的竖井,扩大联系方式和途径。从数据的角度来看,要拓展数据,加快数据整理,聚合数据,构建大数据平台。没有数据就没有智能,因为我们当前的智能是基于数据的。从智慧的角度来看,它应该是一个开放的框架,有一个开放的智能开发基础设施。我们应该通过自主创新或合作开发保险智能技术,并通过迭代不断改进。

除了技术本身,还有一个非常重要的问题,即加快组织调整、制度创新和文化变革。因为这三个内容是结构的核心部分,我们所说的解构就是解构它。这是一个人与物相结合的结构。我认为这条道路上有三个非常关键的问题。

首先,实现企业内部的数字连接和促进在线业务,以及实现企业与其客户和外部合作机构之间的数字连接同样重要。我的观察是,现在每个人都非常关心网上业务,但我们的企业仍然是一个层级模式或垂直轴。因此,企业也应该加快推进数字互联互通。

其次,结构化数据和非结构化数据一样重要。我们越来越关注结构化数据,但是非结构化数据包含了大量的信息。所以我认为我们应该非常重视非结构化数据。

第三,技术创新与组织文化变革同等重要。因为转变是一个解构和重建的过程。

我们的实践

我们的目标是发展智能保险。自三年前成立以来,我们正在逐步规划连接、数据和智能的关键节点。例如,我们已经为汽车零部件建立了一个服务生态系统。基于爱宝科技,我们加强了车险网上销售和车主服务。以支付为切入点,构建了统一的客户智能账户系统。我们还积极推动智能保险系统的建设,包括智能营销、智能索赔、智能服务和智能风力控制。经过三年多的实践,我们的理解是,在走向智能保险的道路上,我们需要广泛的合作来创造一个共同的双赢局面。智能保险是整个行业面临的时代共同主题。自主创新非常重要,但技术合作和资源共享对于推动智能保险至关重要。由于智能保险是与传统保险体系的整合和优化,促进跨境合作有助于实现优势互补。为了实现人类智能的全面解构和重建,我们需要准确理解人类行为,准确提供保险服务。数据越大,资源越丰富,能力越强。

我认为工业园区是促进合作、创造更好环境的重要平台,它提供了适应产业创新和转型、吸引和聚集相关企业的制度、文化环境和基础平台。在吸引投资时,我们通常非常重视提供一些现实的经济效益。这是非常重要和有吸引力的。然而,对于创新型企业来说,更重要的是建立新的制度环境、更好的制度环境和支持创新的制度环境。尤其是这些企业聚集在一起后,可以促进人才和资源的合作与共享,促进以创新为导向的组织创新。我认为,在走向智能保险的道路上,我们需要组织创新。这样,我们可以帮助我们的智力转变。谢谢大家!

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